剑指借贷产品“低息幻觉”央行：所有贷款产品均应明示年化利率

　　长沙晚报掌上长沙4月2日讯（全媒体记者 范宏欢）“借款1万元，一个月利息仅XX元”“当日借款次日可还，按日计息”……一直以来，贷款市场上诸如此类的广告话术屡见不鲜，只介绍日利率、月利率，闭口不提年化利率，一定程度上影响了借款人对贷款利率的正确判断。但今后，这类宣传噱头将行不通了。

　　日前，央行正式发布2021年第三号公告，称为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，并鼓励民间借贷参照公告执行，同时详细明确了具体的利率计算方式。

　　其实早在今年2月，湖南省地方金融监管局就发布了《关于做好小额贷款公司明示年化利率工作的通知》，要求小贷公司以明显方式展示贷款年化利率并及时更新，不得仅展示月利率、日利率、日还款额等。

　　借贷产品“低息幻觉”央行要求明示年化利率

　　“贷款日利率0.055%，听起来借贷成本非常低，实际上是借贷机构的套路！”市民李女士近期急需资金，看到0.055%的日利率立马动了心，通过询问略懂金融的朋友才发现，原来这款贷款产品的实际年化率竟高达20.08%。

　　记者了解到，银行的各类贷款一般都会展示年化利率，而近年来新兴的互联网贷款机构在营销时尤其喜欢将日利率作为噱头。万分之二至万分之五的日利率，使得客户直观上感觉利息负担很低，而转换成年利率后，其实比银行消费贷款还要高出不少。但很少有消费者会自己换算成年化利率再货比三家，于是就“稀里糊涂”地贷了款，落入了借贷产品的“低息幻觉”。

　　此次央行公告中明确提出，贷款机构在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

　　另外，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。也就是说，只要能涵盖到消费者日常能够接触到的借贷机构，都将执行这一政策。

　　市民点赞支持 部分网贷机构遵照执行

　　“早该这样了”“好事，别每次宣传都说一天利息不到一瓶水的钱”“造福金融小白，避免被骗”……记者采访了解到，有不少市民曾经在借贷的过程中踩坑，落入贷款机构的低利率的陷阱。对于此次央行发布的规定，市民纷纷点赞支持。

　　今日，记者打开支付宝的借呗发现，借款界面标注了“可借额度20200元，年利率为7.3%，日利率万分之2（年利率=日利率×365）”的借款信息。可以看到，当前改互联网贷款机构的年利率、日利率和二者的转换公式均被展示出来，且使用单利方法计算年利率。

　　类似的还有微众银行微粒贷、度小满金融有钱花等，均开始执行“明示年化利率”的要求。然而，仍有部分网络借贷平台的互联网贷款产品展示方式不合规，有的仅显示日利率而非年化利率，或将年化利率以最小字体展示在不明显位置。

　　业内人士表示，央行要求公示贷款”年利率“这一做法，就是为了摒弃所有的不规范行为，划定统一的标准，让各种套路无处现形，也是为了更好的规范金融机构的经营行为，从而保护消费者利益不受损失。